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Educação financeira e Previdência Privada

O quão importante a educação financeira e a previdência privada são na sua vida? Nós te dizemos o quão importante ela DEVERIA ser.

A educação financeira pode ser entendida como um instrumento de promoção do desenvolvimento econômico contribuindo para a melhora da sua qualidade de vida.

Sendo assim, a educação financeira proporciona diferentes benefícios quando a pessoa se propõe a seguir um planejamento e até mesmo uma (re)organização de suas finanças pessoais.

Algumas etapas subsidiam a aplicação da educação financeira como o seu relacionamento com o dinheiro; análise de gastos fixos e esporádicos; acúmulos financeiros, inicialmente com a caderneta de poupança; etc.

Dessa forma, na construção e efetivação da educação financeira pode-se estabelecer um equilíbrio entre razão e emoção fazendo jus ao nome de todo o processo que é educativo. A fábula da “Formiga e da Cigarra”, que desde criança se aprende nas aulas de literatura das escolas ilustra bem esse antagonismo dos dois sentimentos. De um lado “Formiga” que trabalha de forma incansável com o pensamento único de juntar recursos para viver futuramente. Na contramão vem a “Cigarra” que visa viver somente o hoje fazendo o que gosta de fazer se despreocupando com futuro que a pegará de “surpresa”.

O Brasil vive hoje mais uma grande crise após o processo de redemocratização da política. Ao longo desse período e principalmente nas últimas décadas tem se pensado na reforma da previdência que provavelmente irá modificar o fator previdenciário aumentando o tempo de contribuição atrelado a idade do contribuinte. Essa modificação vem tirando o sono e sonho de muitos brasileiros, paralelo a isso o país está passando por uma profunda crise e instabilidade política e econômica. O brasileiro não estava preparado para viver uma tormenta como essas.

Em tempos de crise ou não, poupar e investir são questões que se interligam e compreendem a etapa do aumento da disponibilidade futura de dinheiro. Poupar significa que houve uma diferença entre suas receitas e despesas. Essa diferença pode ser investida e que normalmente será aplicada em uma caderneta de poupança para render juros em cima de juros. Mas que tal aplicar essa diferença em outro tipo de investimento? Veja a tabela seguir comparando a Caderneta de Poupança com a Previdência Privada de um banco que possui taxas atrativas. O exemplo vai mostrar uma simulação no valor de R$100,00, investido mensalmente:

 

Período Cad. Poupança Juros acumulados Prev. Privada Juros acumulados Soma Aplicações Dif. Cad. Poupança x Previdência
1 ano 44,48 76,65 1.200,00 32,17
3 anos 448,46 707,93 3.600,00 259,47
5 anos 1.331,91 2.110,36 6.000,00 778,45
10 anos 6.212,00 10.403,59 12.000,00 4.191,59
15 anos 16.357,33 29.593.14 18.000,00 13.235,81

Pessoas que não tem uma gestão financeira eficiente ou até mesmo que não faz nenhuma gestão, jamais terá essa dimensão dos juros acumulados de uma Caderneta de Poupança comparada a outro tipo de investimento, como o exemplo dado da Previdência Privada. Essa gestão financeira eficiente é a nossa educação em finanças pessoais.

A tabela mostrou os resultados em períodos diferentes de investimentos, confrontando a Caderneta de Poupança com a Previdência Privada. A Previdência Privada ganhou disparada em todos os períodos de comparação. É importante dizer que ao adquirir uma Previdência Privada é preciso se atentar para as taxas cobradas pelos bancos para administrar o seu dinheiro, pois ao longo do tempo você poderá perder ganho real. Bancos maiores tem o estigma de credibilidade e que o seu dinheiro estará muito bem administrado. Por trás dessa credibilidade paga-se um alto preço, que dependendo dos valores investidos em longo prazo não valerá a pena.

Os dados mostrados na tabela são de um banco pequeno que oferece taxas compatíveis com o grande público. Vale destacar aqui que a Previdência Privada é regulamentada pela SUSEP, instituição atrelada ao governo federal. Portanto, a legislação é a mesma aplicada para os grandes bancos. Sendo assim não há razão para temer investimentos em instituições menores. Os R$100,00 investidos numa instituição grande lhe renderá juros inferiores frente a uma instituição de porte menor. Fazendo uma analogia com o dito popular: menos é mais.

A educação financeira neste ínterim ajudará minimizar os efeitos negativos para o cidadão diante do cenário alarmante. Para saber mais faça um contato com a PROTEGE SEGUROS que em 2017 completará 27 anos de história, compromisso e responsabilidade nos serviços de qualidade oferecidos para os seus clientes.

Por: Sanderson dos Santos Romualdo/Consultor Financeiro PROTEGE SEGUROS.


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